최근에는 법인 계좌의 개설이 필요해도 충분한 증빙자료가 없는 한 개설이 되지 않고 있습니다. 법인 계좌를 개설하기 위해서는, 은행의 홍콩 법인 사업에 대한 충분한 이해가 필요합니다. 은행의 심사 결과에는 다양한 변수들이 영향을 미칠 수 있습니다. 프레미아 티엔씨에서 홍콩 법인 계좌 개설에 대한 정보 및 상세 절차를 안내해드리겠습니다.
홍콩 은행의 최신 동향
예전에는 홍콩 은행들은 법인 대표자가 직접 은행에 방문하지 않고도, 1시간 이내로 법인 계좌를 개설하는 것이 가능했습니다. 그러나 지난 10년간 홍콩 계좌로부터 발생한 거래 중 의심이 되는 상황이 점점 잦아졌습니다.
홍콩 당국은 은행들에게 자금세탁방지(Anti-Money Laundering; “AML”)의 일환으로서, 은행 자금세탁방지(“AML”) 정책을 강화하도록 요청했습니다. 홍콩 금융 당국은 유럽식 은행 운영 방식을 채택하여, 위험 요소가 존재하는 법인들을 걸러내고, 의심스러운 거래를 방지하고자 노력하고 있습니다.
이러한 정책을 도입하는 것은 매우 타당하지만, 이에 따라 계좌 개설이 어려워졌습니다. 특히 신규 설립된 법인은 그 절차가 매우 복잡 해졌습니다. 당사에서는 법인 계좌 개설 서비스를 도와드리고 있으며, 특히 신규 설립 법인은 당사의 지원이 반드시 필요할 것으로 판단합니다.
법인 계좌 개설 절차
현재 원칙적으로 모든 은행은 대면 심사를 요구하고 있습니다. 은행이 온라인 신청 서비스를 제공할지라도, 인터뷰 전에 서류를 확인한 후 일반적인 승인 혹은 거절을 통지할 뿐, 대면 인터뷰를 진행해야 합니다. 종종 은행 서명권자 뿐만 아니라 주요 지배자 및 주요 주주들도 함께 인터뷰에 참석하도록 요청할 수도 있습니다.
홍콩 은행은 계좌 개설 신청의 수락 혹은 거부에 대한 결정을 자체적인 재량으로 판단합니다. 다시 말해 은행이 계좌 개설 신청을 거부하여도, 은행은 해당 판단에 대한 이유를 설명할 의무가 없으며, 그 법인에 대한 재검토 기회를 부여할 의무도 없습니다.
은행 계좌 개설 심사는 일반적으로 6주 이상 소요되지만, 신청 사례에 따라 소요 기간은 매우 상이합니다.
법인 구비 서류 목록
하기는 은행에 제출해야 하는 법인 서류의 목록입니다.
- 법인 설립 증서 (CI)
- 법인 정관 (Articles of Association) (수정 정관 있을 경우 해당 서류도 제출 필요) (2014년 3월 3일 이전에 설립된 법인인 경우, 기타 각서 및 법인 정관 제출)
- 주주 구성 관련 서류 (예시, 대표 또는 회사 간사가 서명한 지분 구조도, 주식 양수도 및 자본금 증자 등의 서류)
- NNC1 서식 (신규 설립 법인의 경우)
- 최근 연례회사보고(NAR1 서식)
- 모든 서명권자, 주주(협업 파트너), 주요 지배자 및 임원의 개인 서류(여권정보, 주소지 증명서)
- 주요 인사 임명 관련서류 (특히, 등기이사 임명에 대한 이사회 결의서 등)
은행 인터뷰
은행은 법인의 실존 여부를 확인하고, 자금세탁 및 탈세 등에 연루되는 것을 방지하고자 하기 위해, 인터뷰 시 법인의 사업성에 집중할 것입니다. 은행은 법인의 위험성을 관리할 의무가 있기 때문에, 귀사가 안전하고 법인이라는 것을 증명해야 합니다.
하기는 은행 인터뷰 시의 가장 일반적인 질문들입니다. 까다로운 질문은 아닐 지라도, 시간을 투자하여 인터뷰를 준비해가시는 것을 권고 드립니다.
법인 정보
- 홍콩 법인의 실질적 운영 장소는 어디인가요? 은행은 페이퍼컴퍼니(홍콩에 실재하지 않는 법인) 여부를 확인합니다.
- 홍콩 법인이 영위하는 업종이 무엇인가요? 은행은 귀사의 사업 분야에 전문가가 아니기에, 기본적인 간단한 정보만 제공하셔도 무방합니다.
- 추구하는 사업의 방향성은 무엇인가요? 사업의 방향성을 가능한 한 구체적으로 설명하여, 실현 가능성을 입증해야 합니다.
이윤 창출 구조, 제품의 상세 정보, 고객 문의 절차, 비즈니스 파트너 등을 자세히 설명하는 것을 추천 드리며, 대규모 공급업체 혹은 바이어와 협업하고 있다면, 이에 대해 자세히 설명하여 은행의 신뢰를 얻는 것이 중요합니다.
또한, 현재 법인의 규모와 활동하는 국가에 대해 고지하고, 일반적인 거래 및 작업 유형과 계약 당 평균 거래액 등에 대한 질문도 대비해야 합니다.
홍콩 계좌 개설과 법인의 관계
- 홍콩 계좌를 개설하려는 이유는 무엇인가요? 사업 운영이 홍콩과 명확한 관계성이 없거나, 등기이사/은행 서명권자/주요지배자가 홍콩에 거주하지 않는 경우는 의심 대상이 될 수 있습니다. 하기는 계좌 개설 사유에 대한 답변 가이드입니다.
홍콩의 매입처/매출처/관계법인에 대한 웹사이트 혹은 상세 정보를 제공하시기 바랍니다.
해외 영업 운영 시, 홍콩 은행 계좌를 통해 사업을 용이하게 할 수 있음을 증명해야 합니다.
귀사의 소재 국가의 계좌를 사용하지 않는 이유에 대한 답변을 요구할 수도 있습니다.
- 세무 자문을 받으십니까? 이 질문은 반드시 그렇다고 답변해야 하며, 세무 자문 서비스 제공인의 세부정보와 서류를 증빙 자료로 제출할 수 있도록 준비해야 합니다.
은행 계좌
- 어떤 계좌를 개설하고자 하나요? 어떤 통화로의 거래를 원하는지 및 예금/당좌/정기예금 중 어떤 종류의 계좌를 개설하고자 하는지 설명해야 합니다.
- 자금의 주요 출처는 무엇인가요? 자금의 성격 및 원천에 대해 답변하도록 준비해야 합니다.
- 주요 자금 운용처는 어디인가요? 자금의 성격 및 출처에 대해 구체적으로 설명해야 합니다.
- 거래 방식은 어떻게 되나요? 자금의 규모, 거래 빈도, 거래 국가 등에 대해 설명해야 합니다.
신규 설립 법인일 경우
신규 설립된 법인일 경우, 실존 법인임을 증명하는 것에 어려움이 있을 수 있습니다. 사업 증빙을 위한 은행에 제출할 수 있는 서류로는, 이미 사업을 착수했으며, 향후 협업할 파트너사가 실존 법인이라는 것을 증명하여야 합니다. 하기는 증빙서류의 몇 가지 예시입니다.
- 사무실 임대 계약서
- 상세한 사업계획서
- 주문 확인서
- 오프라인 판매를 운영할 경우, 창고 또는 사무실 임대 계약서
- 선 주문 계약서
- 기타 각서 및 서류
상기 서류 중 제출할 수 있는 서류가 없을 경우, 등기이사 및 주요 임원의 사업 증빙을 제공할 수도 있습니다. 이는 경험 및 경력이 풍부하며, 우수한 성과를 도출시킨 창업자들이 사업 증빙에 더 유리할 수 있습니다.
주요 사안
계좌 개설을 위해, 대면 인터뷰를 진행해야 합니다. 또한 인터뷰에서는 실현 가능한 사업 계획을 가진, 실존 법인이라는 것을 증명해야 합니다.
신규 설립된 법인의 경우, 사업 증빙 및 계좌 개설 과정은 더욱 복잡할 수 있습니다.
홍콩 은행은 아시아 시장에 연결되어 있는 실존 법인을 선호합니다.
은행은 귀사에 정당한 검증 및 자금세탁방지 절차에 협조할 것을 요청할 수 있습니다.
본문을 통해 홍콩 법인 계좌 개설에 대해 살펴보았습니다. 프레미아 티엔씨(PREMIA TNC)의 전문가들은 전문 지식과 수십 년의 경험을 보유하고 있습니다. 이를 통해 귀사의 비즈니스에 가장 적합한 솔루션을 구축하고 다양한 운영상의 조언을 제공할 수 있습니다.
자세한 정보는 프레미아 티엔씨(PREMIAT TNC) 공식 블로그 및 공식 웹사이트에서 확인할 수 있습니다. 관련 문의 사항 있으시면 당사 이메일 또는 유선 연락해주시면 함께 논의 드리도록 하겠습니다.
*프레미아 티엔씨 홈페이지를 방문하시면 더 많은 정보를 확인해보실 수 있습니다.
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