홍콩에서 스타트업을 시작하거나 회사를 설립한 이후, 법인 은행 계좌를 개설하는 것은 필수적인 단계입니다. 홍콩의 은행들은 국제적으로 신뢰받는 금융 시스템을 가지고 있지만, 계좌 개설 과정에서 요구하는 서류와 절차가 까다로울 수 있습니다. 이번 글에서는 홍콩에서 법인 계좌를 개설할 때 필요한 주요 서류와 준비 과정을 자세히 안내해 드리겠습니다.
홍콩에서 법인 계좌 개설 시 필요한 사전 조사
홍콩에는 선택 가능한 다양한 은행이 운영되고 있습니다. 홍콩 금융관리국과 관련 부처의 조사에 따르면, 70여 개 대형 글로벌 은행들은 홍콩에서의 각각 고유의 시스템으로 운영됩니다. 2018년 4월 기준 154개의 인가 은행과 19개의 제한 인가 은행 및 17개의 예금 수취 은행이 운영되고 있습니다.
상기 은행들은 홍콩 내 약 190 소의 인가 기관과 1,309개의 지점을 개설하여 운영 중이며, 48개의 외국계 은행들이 홍콩 내 연락사무소를 운영하고 있습니다.
이처럼 홍콩에는 많은 은행들이 존재하며 은행마다의 운영 방식과 그에 따른 규정이 존재합니다. 따라서 계좌개설을 위해 가장 우선 진행해야 할 사항은 이들 은행 중 어떤 은행이 귀사에 필요한 서비스를 제공하고 편리성을 제공하는지 살펴보는 것입니다. 인터넷 뱅킹, 무역 금융, 해외 계좌 개설 가능 여부, 필요할 수 있는 다른 은행 동향에 대한 정보 제공과 같은 서비스 제공이 가능한지 면밀히 살펴보아야 합니다.
아울러 개설할 계좌의 최소 유지 잔고 기준, 월별 평균 잔고 금액 기준과 금리를 사전에 확인하고 선택한 은행과 장기적인 관계를 구축할 수 있을지 여부를 사전 확인하는 것도 중요합니다.
홍콩 스타트업 계좌 개설의 중요성
법인 계좌는 회사의 재무 활동을 투명하게 관리하고, 투자자와 고객 신뢰를 얻는 데 있어 매우 중요합니다. 또한, 홍콩에서 사업을 운영하려면 현지 은행 계좌를 통해 세금 납부 및 거래 관리가 필수적입니다.
하지만 홍콩 은행들은 국제 자금세탁 방지 규정(Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Ordinance; “ALMO”)을 엄격히 준수하기 때문에, 계좌 개설 시 필요한 서류를 꼼꼼히 준비해야 합니다.
홍콩 법인 계좌 개설 과정
홍콩 내 어떤 은행을 이용 할지 결정하셨다면, 법인 계좌를 개설하기 위한 신청 절차를 진행해야 합니다. 하기 요건은 홍콩 금융기관에 따라 차이가 있을 수 있으나 홍콩에서 법인 계좌 개설을 진행을 위한 가장 보편적인 방법입니다.
제출자료
홍콩에 법인 은행 계좌를 개설하기 위해서는 아래의 서류를 제출해야 합니다.
(1) 법인 관련 서류
회사의 법적 존재를 증명하기 위해 다음 서류가 필요하며, 경우에 따라 CTC(Certified True Copy) 공증본의 제출이 필요합니다.
- 사업자 등록증 (Business Registration Certificate)
- 회사 설립 증명서 (Certificate of Incorporation)
- 회사 정관 (Articles of Association)
- 주주 및 등기이사 명부 (Register of Directors and Shareholders)
- 회사 지분 구조도 (Company Structure Chart)
(2) 등기이사 및 주주, 서명권자의 신원 증명 서류
회사의 등기이사와 주주(주요지배자 포함), 서명권자의 신원을 확인하기 위해 다음 서류가 필요합니다:
- 여권 또는 신분증: 모든 등기이사와 주주, 서명권자의 유효한 신분증 사본
- 주소 증명 (Proof of Address): 최근 3개월 이내 발급된 공과금 고지서, 은행 명세서 등.
- 주소 증명은 영어 또는 중국어로 작성되어야하며, 그렇지 않을 경우 공증 번역본이 필요합니다.
- 한국 국적이며, 한국 내 거주자는 영문 주민등록등본 3개월 이내 발급본으로 대체 가능합니다.
(3) 비즈니스 관련 서류
- 비즈니스 계획서 (Business Plan)
회사의 목표, 사업 모델, 예상 수익, 시장 전략 등을 포함한 상세한 계획서. - 거래 증빙 자료 (Proof of Business Activities)
기존 거래 기록, 계약서, 송장(invoice) 등.
신규 설립 회사라면 초기 거래 내역이 없을 경우, 예상 거래 내역을 포함한 사업 계획서를 제출해야 합니다.
홍콩 법인이 신규 법인인 경우, 등기이사/주주가 기존에 영위하였던 사업의 증빙 서류가 제출되어야 합니다. - 고객 및 공급업체 정보
주요 고객 및 공급업체와의 계약서나 협력 증빙 자료.
(4) 자금 출처 증명 서류
홍콩 은행은 자금세탁 방지(AMLO) 규정을 엄격히 준수하기 때문에, 회사 자금의 출처를 명확히 밝혀야 합니다:
- 등기이사/주주의 개인 자금 내역: 등기이사/주주의 재산 증명서, 은행 잔고 증명서 등
- 투자 계약서 또는 투자 증빙 자료:초기 투자금을 입증할 수 있는 계약서나 송금 내역
홍콩 법인 계좌 개설 절차
홍콩 계좌 개설 주의사항 및 계좌 개설 어려운 경우의 대안
홍콩 은행에 따라 최소 예치금 준비를 요청할 수 있습니다. 해외 법인의 경우 해당 국가에서 발행한 등기서류를 구비해야 하며 은행에 따라 이사, 오너 및 주요 주주들이 은행에 직접 방문할 것을 요구할 수도 있습니다. 직접 방문을 대신하여, 해외에서 신청 서류를 작성 및 서명을 통해 진행할 수도 있으나, 반드시 서명을 확인하는 공증인의 배석하에 진행되어야 합니다.
최근 홍콩 은행들은 국제 규제를 준수하기 위해 계좌 개설 심사를 강화하고 있습니다. 만약 계좌 개설이 어려운 경우, 다음과 같은 대안을 고려해볼 수 있습니다:
- 홍콩 외 글로벌 은행의 계좌 지원: 한국, 중국 등 기존 운영하시던 법인의 주거래 은행에서 홍콩 법인의 계좌 개설 지원이 가능한 경우, 일부 절차나 소요 시간 단축될 수 있습니다.
- 디지털 계좌 활용: 최근에는 다양한 회사에서 Virtual Account를 사용하고 있습니다. 이와 같은 디지털 금융 솔루션도 유용한 대안이 될 수 있습니다.
프레미아 티엔씨(PREMIA TNC)의 전문가들은 법인 설립 및 계좌 개설 등 사업을 운영하면서 알아야 하는 전문 지식을 가지고 있으며, 귀사의 비즈니스를 성공적으로 운영할 수 있도록 최고의 조언을 드릴 수 있습니다. 관련 문의 사항 있으시면 당사 이메일 또는 유선 연락해주시면 함께 논의 드리겠습니다.
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