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싱가포르 계좌 개설의 이점과 필수 고려사항: 회사 운영을 위한 완벽 가이드

최근 싱가포르 정부의 규제 강화로 인해 싱가포르 법인의 계좌 개설이 더욱 어려워지고 있습니다. 싱가포르 법인의 계좌 개설을 위해 법인의 등기이사 및 서명권자는 싱가포르에 직접 방문하여 인터뷰를 진행해야 하며, 주주와 실질 주요 지배자의 경우 세부적인 법인 구조와 은행 내부 정책에 따라 참석 필요 여부가 달라질 수 있습니다. (은행마다 상이함)

싱가포르의 은행 시스템은 전반적으로 매우 우수한 편이며, 싱가포르의 대표 은행은 DBS, OCBC 및 UOB가 있습니다. 대부분의 현지 은행은 다중통화를 지원하는 외화계좌, 인터넷뱅킹, 직불카드, 디지털 토큰, 수표, 수출입 등의 종합 금융 서비스를 제공합니다. 한국계 대표 은행은 KEB 하나은행, 신한은행, 우리은행이 있습니다.

각 법인은 은행의 특성 및 요구사항을 비교하여 적합한 은행을 선택할 수 있습니다.

또한, 은행별로 요구하는 서류 및 예치금이 상이하며, 싱가포르 현지은행과 한국계 진출 은행의 장단점을 비교해 볼 수 있습니다.

싱가포르 계좌 개설의 주요 이점

싱가포르는 아시아의 금융 중심지로, 다양한 기업과 개인이 계좌 개설을 통해 혜택을 누리고 있습니다. 싱가포르 계좌의 주요 장점은 다음과 같습니다:

국제 거래의 용이성: 싱가포르는 아시아와 유럽, 미주 지역을 연결하는 허브 역할을 합니다. 이를 통해 다양한 통화로의 거래가 쉬워지고 해외 송금도 효율적으로 이루어집니다.
투명한 금융 환경: 싱가포르는 국제 금융 규제 기준을 준수합니다. 따라서 은행 시스템이 신뢰할 수 있으며, 거래 기록 관리가 명확합니다.
비즈니스 세제 혜택: 싱가포르는 법인세가 낮고 이중과세를 방지하기 위한 조약이 잘 마련되어 있습니다. 이는 글로벌 기업에게 상당한 재정적 이점을 제공합니다.
정치적 안정성: 싱가포르는 정치적으로 안정적이며 법적 시스템이 강력합니다. 이러한 환경은 금융 자산의 안전한 보관을 가능하게 합니다.
다양한 금융 상품 접근: 대부분의 은행에서 기업 대출, 무역 금융, 투자 관리 등 다양한 금융 서비스를 제공합니다. 이는 기업 운영과 성장에 필요한 자원을 확보하는 데 유리합니다.

싱가포르 현지 은행 및 한국계 은행 장단점

싱가포르 현지은행 장점

싱가포르 내 지점수가 많아 소매금융 위주 고객에게 유리
직불카드 발급이 가능
대외 신용도 높음

싱가포르 현지은행 단점

담당 고정 직원이 없음, Hotline 통한 문의
영어 혹은 중국어로 교신

한국계 진출 은행 장점

한국 직원과의 교신 편리성
은행 거래 시 빠른 대응
한국 본사와 거래은행 연계 시 업무 편리성

한국계 진출 은행 단점

도매 금융 중심
현금/신용카드 발급 불가

싱가포르 법인계좌 개설을 위한 필요 사항

싱가포르 법인계좌 개설 전 은행은 고객주의의무(Customer Due Diligence, CDD)를 수행하여 고객의 사업 배경을 파악하고자 합니다. 다음은 은행에서 요구하는 기본 정보 및 서류들입니다.

싱가포르에서 법인계좌 개설 목적 및 이유
업종
자금출처
등기이사의 이력서
사업 증빙자료 (예: 홈페이지 주소, 인보이스 및 매출 계약서 등)
등기이사, 서명권자, 주요지배자의 영문 주소지증명서
등기이사, 서명권자, 주요지배자의 여권사본 공증본
법인설립증서
비즈파일
정관
계좌 개설 이사회결의서

다음의 내용에 따라 은행 측 추가 질의가 있을 수 있습니다.

등기이사/주주/주요지배자의 국적
법인 구조
업종 및 거래 특성

싱가포르 법인계좌 개설을 위한 필요 사항

싱가포르 계좌를 성공적으로 개설한 후, 이를 유지하려면 몇 가지 조건을 준수해야 합니다.

최소 잔액 유지:
대부분의 은행은 계좌에 일정 금액 이상을 유지하도록 요구합니다. 금액은 $5,000에서 $50,000 사이로 다양하며, 조건 미충족 시 월별 수수료가 부과될 수 있습니다.
정기 거래 유지:
계좌가 장기간 사용되지 않으면 비활성화될 수 있습니다. 이는 추가 비용이나 계좌 폐쇄로 이어질 수 있으므로 주의가 필요합니다.
은행 정책 준수:
모든 거래는 해당 은행의 규정을 따라야 합니다. 불법 또는 의심스러운 거래는 계좌 동결로 이어질 수 있습니다.
수수료 구조 확인:
월 관리비, 해외 송금 수수료 등 은행마다 부과되는 비용이 다릅니다. 이를 사전에 파악하고 필요에 따라 계좌를 최적화해야 합니다.

싱가포르 계좌 철회를 고려해야 하는 상황

비활성 계좌 수수료: 은행에 따라 일정 기간 동안 계좌가 비활성 상태일 경우 수수료가 부과될 수 있습니다.
세금 및 법적 문제: 싱가포르를 완전히 떠나면서 모든 재정 활동을 정리하고 싶다면 사업 종료 시점에 따라 먼저 법인 계좌 폐쇄가 선행되어야 합니다.
불필요한 유지 비용: 계좌 유지비 또는 관리 수수료가 불필요하게 발생할 경우 닫는 것을 고려할 수 있습니다.

계좌 철회 전 확인해야 할 사항

자동 이체 및 미결제 거래: 자동 이체 또는 미결제 거래가 있다면 먼저 모든 거래를 정리해야 합니다.
은행 정책: 계좌 철회 시 필요한 서류와 절차를 은행에 확인하세요. 일부 은행은 계좌 닫기를 위해 본인 확인 절차를 요구하거나, 직접 방문을 요청할 수 있습니다.
잔고 정리: 계좌에 남은 잔액을 다른 계좌로 이전해야 합니다.