해외 법인(홍콩, 싱가포르 및 두바이 포함) 은행 계좌 강제 폐쇄 위험과 예방 방법 안내

해외 법인 계좌를 운영 중이신 모든 고객님들께 중요한 소식을 전해드립니다. 최근 몇 년간 홍콩, 싱가포르, 두바이를 포함한 해외 소재 은행에서 법인 계좌에 대한 관리 기준이 강화되면서, 일부 계좌는 강제 폐쇄되는 사례가 증가하고 있습니다.

이와 관련해, 법인 계좌 폐쇄의 주요 원인과 계좌를 안정적으로 유지하는 방법에 대해 자세히 안내드리고자 합니다. 해당 내용을 통해 여러분의 계좌 관리에 도움이 되시길 바랍니다.

1. 법인 계좌의 강제 폐쇄 주요 원인

1. 미사용 또는 저조한 거래 내역 계좌

일정 기간 동안 거래 내역이 없거나, 매우 낮은 빈도로 거래가 이루어지는 계좌는 휴면 계좌로 간주되어 폐쇄될 위험이 있습니다.

2. AML (자금세탁 방지법) 및CFT (테러 자금 조달 방지법) 미 준수 계좌

자금세탁 방지(AML)와 테러 자금 조달 방지(CFT) 법규 준수를 위해 은행은 비정상적이거나 의심스러운 거래에 민감하게 대응합니다. 특히 출처가 불명확한 자금이 계좌로 유입되거나, 위험국가로 분류 되어 있는 특정 국가와의 빈번한 거래가 있을 경우, 강제 폐쇄될 가능성이 있습니다.

3. 요청 자료 미제출 또는 소명이 불가능한 자료가 제출 된 계좌

은행은 정기적 / 비정기적으로 법인 계좌에 대한 최신 등기 정보와 거래 및 사업증빙를 요청합니다. 요구된 문서나 정보를 제때 제출하지 않을 경우, 은행은 해당 계좌를 강제로 폐쇄할 수 있습니다

4. 금융범죄 및 불법 활동 관련성

불법 활동에 연루된 혐의가 있을 경우, 은행은 즉시 계좌를 폐쇄할 수 있습니다.

5. 기업 구조 또는 비즈니스 모델의 불투명성

법인의 운영 구조(등기이사 및 주주)가 지나치게 복잡하거나, 자주 변경되는 경우 은행은 리스크가 높다고 판단할 수 있습니다. 이로 인해 계좌가 폐쇄될 수 있습니다.

6. 거래 목적 불분명

거래의 목적이 명확하지 않거나, 일관성 없는 거래 패턴이 반복되는 경우 계좌에 대한 의심이 생겨 폐쇄될 수 있습니다. 이는 특히 대규모 자금이 불규칙적으로 입 출금되는 경우에 발생할 수 있습니다.

7. 대리인이나 중개인을 통한 계좌 운영

계좌를 법인 대표자 본인이 아닌 제3자 대리인이나 중개인을 통해 관리하는 경우, 은행은 계좌의 투명성을 문제 삼아 폐쇄 결정을 내릴 수 있습니다.

8. 고위험 국가와의 빈번한 고액 거래

고위험 국가로 분류된 국가와의 거래가 잦고 대규모 거래를 할 경우, 은행은 이를 위험 신호로 간주할 수 있습니다.

9. 세금 문제 또는 법적 문제

법인이 대정부 보고 사항 미 이행, 세금 체납 또는 기타 법적 문제를 겪고 있을 경우, 은행은 이를 계좌 강제 폐쇄 사유로 삼을 수 있습니다.

10. 기타 법률 및 규제 위반

각 국가별 요구되는 기타 규제나 법률을 위반할 경우, 은행은 신속히 계좌를 폐쇄할 수 있습니다. 특히 최근 강화된 금융 범죄와 관련된 규정을 위반할 경우, 은행의 폐쇄 조치가 즉시 이뤄질 수 있습니다.

11.은행 내부 정책 및 금융 환경 변화

금융 규제가 강화되거나 은행 내부 정책이 변경될 때, 은행은 특정 기준을 충족하지 않는 계좌를 정리할 수 있습니다. 이는 은행의 리스크 관리 강화 방안으로 인해 발생할 수 있는 폐쇄 원인입니다.

12. 잦은 개인 계좌로 송금 되는 경우

법인 계좌의 송금이 개인 계좌로 잦은 송금이 이루어 지거나 법인 계좌가 아닌 개인계좌부터 잦은 송금을 받는 경우 자금 세탁에 사용 되는 계좌로 인식해서 강제 폐쇄 사유로 삼을 수 있습니다

2. 은행 계좌 강제 폐쇄를 예방하기 위한 관리 방안

1. 정기적인 거래 및 계좌 활동 유지

계좌를 정기적으로 사용하는 것이 중요합니다. 비즈니스 거래가 일어나지 않는 경우라도 최소한의 활동을 유지하며 휴면 계좌로 분류되지 않도록 주기적인 거래를 통해 계좌 상태를 유지해 주셔야 됩니다.

2. AML (자금세탁 방지법) 및 CFT (테러 자금 조달 방지법)법규 철저 준수

모든 거래가 합법적이며 투명한 출처에서 유입되도록 관리하시기 바랍니다. 특히 고위험 국가와의 거래는 피하거나 신중히 관리하여 자금 출처가 분명한 거래만 수행하셔야 되며 비정기적인 거래 증명 요청이 자주 일어나고 있으니 해당 하는 거래 증명 서류는 미리 구비를 해 놓으셔야 됩니다.

3. 은행의 정기 요청 자료에 대한 신속한 대응

은행의 자료 요청에 적극적으로 대응하고, 필요한 문서를 신속하게 제출하셔야 됩니다. 법인의 기본 정보, 주주 변경 사항, 감사 보고서, 주요 거래 내역 등을 최신 상태로 유지하는 것이 중요하며 은행으로부터 요청 되는 1)일반 우편물을 통한 소명 자료 요청 2) 이메일을 통한 소명 자료 요청 3) 유선 전화를 통한 소명 자료 요청을 받으신 경우 빠른 시간내에 자료 소명을 해 주셔야 됩니다. 재무제표의 경우도 최소한 분기별 결산 보고서를 준비 하셔서 은행에서 요청 시 제출이 될 수 있도록 구비하셔야 되며 전년도 감사 보고서는 지연 없이 진행을 하셔서 구비해 놓으셔야 됩니다.

4. 투명하고 명확한 사업 운영

법인의 비즈니스 모델과 조직 구조를 은행에 투명하게 공개하여 최신 자료를 유지하셔야 됩니다. 특히 회사의 구조 변경(등기이사 및 주주 변경)은 실시간 은행에 공유 되어야 되는 사항입니다. 계좌개설 인터뷰 시 제출한 사업 내용과 별도로 신규 사업이 개시되는 경우 매년 정기 적인 계좌 REVIEW가 진행 되는 기간 동안 신규 사업에 대해서도 은행 측에 제출 할 수 있도록 자료 구비를 미리 해 주셔야 됩니다.

5. 법적 및 규제 기준 상시 확인 및 업데이트

각 국가별 법률 및 금융 규제가 자주 업데이트되므로, 이를 항상 확인하고 당사에서도 안내를 계속 드리고 있으니 공지드리는 부분에 관심을 기울여 주시기 바랍니다.

6. 개인계좌의 거래 최소화

잦은 개인 계좌로부터 입금이나 송금 업무는 최소화 해주셔야 되며 개인 계좌를 통한 거래 증빙은 잦은 소명 이유가 되오니 증빙 서류를 항상 선 구비해 놓으셔야 됩니다.

3. 리스크 관리: 법인 계좌 최소 2개 이상 유지 권장

은행으로부터 법인 계좌의 강제 폐쇄 통보를 받는 경우 법인 운영에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 단수 계좌를 유지하고 계시는 고객사의 경우 계좌 폐지 시 30일 안에 잔고 이체가 가능한 계좌를 수배하셔야 됩니다만 신규 계좌 개설은 8주 정도의 시간이 필요해서 법인 계좌를 보유 못하는 한달 이상의 기간이 발생 됩니다.

최소한 2개 이상의 계좌를 유지하여 리스크를 분산하는 것이 좋습니다. 주요 거래 계좌 외에도 별도의 보조 계좌를 개설하여 운영 리스크를 최소화하고, 예기치 못한 계좌 폐쇄 상황에서도 비즈니스의 연속성을 확보하시길 권장드립니다.

요사이 실질 은행 이외에도 디지털 은행과 같이 비대면으로 계좌 개설이 가능한 은행들이 많이 도입이 되고 있어 방문 없이도 계좌 개설이 가능합니다.

해외 법인 계좌를 안정적으로 유지하기 위해서는 적극적인 계좌 관리가 필요합니다.

본문에서 안내드린 내용을 참고하시어 강제 폐쇄의 위험을 사전에 예방하시길 바랍니다.

추가 문의 사항이 있으시면 언제든지 연락 주시기 바랍니다.

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