싱가포르 법인설립이 완료된 후 실질적인 비즈니스 영위를 위해서는 은행 계좌 개설을 고려해봐야 합니다. 싱가포르는 국제적인 금융허브로 외환 규제 없는 자유로운 금융 거래가 가능하다는 장점이 있으며, 한국과 달리 외국환관리법이 없는 국가 중 하나이기 때문에 계좌 개설을 완료하고 나면 간편하게 해외 송금이 가능합니다. 이와 같은 이유로 많은 외국 기업들이 싱가포르 내 법인 설립 및 계좌 개설을 통해 이와 같은 혜택을 누리길 원하면서 싱가포르를 통해 이동하는 자금이 자금세탁 및 테러 자금 조달을 위해 사용되지 않도록 싱가포르 통화청(MAS) 및 금융기관(FI)들은 늘 경계를 늦추지 않고 있습니다.
앞서 발생된 자금세탁과 같은 사례로 여러 은행, 보험사와 같은 금융기관(IF)들이 연달아 과징금을 부여받는 것과 같은 케이스들이 늘어나며, 싱가포르 내 금융기관들의 심사 과정 및 요청자료들 또한 나날이 강화되고 있습니다. 이에 따라 신규 계좌 개설 뿐 아니라 이미 계좌 개설이 완료된 이후에도 일부 거래 건에 대해 랜덤으로 증빙자료 요청을 하는 경우가 발생되고 있으며, 이에 대한 적절한 대응이 이뤄지지 않을 시 은행측 통해 계좌 강제 폐쇄 등이 진행될 수 있는 관계로 아래와 같이 계좌 개설 및 관리에 대한 유의 사항을 안내 드립니다.
➢ 싱가포르 사업자 계좌 개설 기한 내 초기 예치금 납입 및 평균 잔고 유지
법인 계좌 개설 후 은행 측으로 부터 별도 일정을 고지 받은 경우 해당 일자 이전에 초기 예치금을 납입해야 하며, 별도 일정을 고지 받아보지 못했을지라도 계좌 개설된 시점으로부터 약 2주~4주 내 빠르게 초기 예치금을 납입하고 은행 측에서 요구하는 평균 잔고를 유지하여 별도 페널티가 발생되지 않도록 관리해야 합니다. 별도 지정된 초기 예치금 및 평균 잔고 금액이 없더라도 계좌 개설 후 아무런 거래가 없거나 잔액 예치가 이뤄지지 않을 경우 은행 측에서 휴먼 계좌로 간주하여 계좌 폐쇄될 수 있습니다.
➢ AML (자금세탁 방지법) 및 CFT (테러 자금 조달 방지법)법규 철저 준수
앞서 안내드린 것과 같이 싱가포르 통화청(MAS) 및 금융기관(FI)들이 늘 자금세탁 및 테러자금 조달 방지를 위해 촉각을 곤두세우고 있다는 점을 양지하고 싱가포르 사업자 계좌 개설 시, 이와 관련된 법규를 준수해야 합니다.
관련 웹사이트:
싱가포르 통화청(MAS):
➢ 법인의 사업내용과 관련 없는 거래 최소화
싱가포르 법인의 경우 최대 2개의 업종코드 설정이 가능하며, 등록된 업종코드와 실질 사업과 상이할 경우 이후 은행 측으로 부터 업종 추가 및 변경을 요청 받아 볼 수 있습니다. 특히나 발생된 거래 건이 라이선스를 요하거나 리스크(RISK) 업종일 경우 추가 증빙자료 요청 또는 법인 계좌 강제 폐쇄의 원인이 될 수 있습니다.
➢ 은행의 소명 요청 시 신속한 대응
싱가포르 경우 외국환관리법이 없는 국가로 한국과 달리 매 거래 건 발생 시마다 신고를 진행하는 등의 별도 절차를 이행하지 않으나 간혹 랜덤 혹은 위에서 언급된 것과 같이 의심거래 건 발생 시 은행측 에서 소명 요청이 있을 수 있으며, 보통 이와 같은 경우 싱가포르 은행측 에서 별도 기한을 명시하여 메일로 안내되는 경우가 있어 신속하게 대응 주실 수 있도록 지속적인 메일 확인이 필요합니다.
➢ 투명하고 명확한 사업 운영
모든 거래 진행 시 합법적이며, 투명한 출처를 통해 유입될 수 있도록 관리하고 거래 건과 관련된 적절한 증빙서류(인보이스, 계약서 등)를 사전에 구비해 두어야 합니다. 이는 추후 회계 결산, 감사 및 세무신고 이행시에도 필요한 자료이기 때문에 구비 뿐 아니라 분실하지 않도록 잘 기록하고 보관해 주셔야 합니다.
➢ 법적 및 규제 기준 상시 확인 및 업데이트
은행 계좌 관리에 영향을 미칠 수 있는 보호 법안과 같은 싱가포르 내 법률 및 금융관련 규정에 대한 업데이트 정보를 늘 숙지해야 하며, 이는 당사에서도 확인 시 안내 드리고 있는 부분으로 뉴스레터 또는 당사 측으로 부터 별도 메일 수신 시 관심을 가지고 확인 주시기 바랍니다.
자주 묻는 질문
싱가포르에 사업용 은행 계좌를 개설해야 하는 이유는 무엇인가요?
법인 혹은 사업용 은행 계좌를 개설하면 개인과 사업체의 자산(비즈니스 자산, 현금 흐름, 비용 등)이 분리되어 귀사의 사업 운영 부분에 있어 잠재적인 이점을 가져다줄 수 있습니다. 먼저, 사업체의 자산을 개인의 자산과 혼용하지 않고 독립적으로 관리할 수 있습니다. 개인 자산과 사업체의 자산이 명확하게 구분되기 때문에 향후 발생할 수 있는 모든 기업 부채로부터 본인을 보호할 수 있습니다.
반대로 단일 은행 계좌를 사용하여 자금을 관리하면 기본적으로 사업 자금을 개인 자금으로 처리하게 됩니다. 이렇게 되면, 예를 들어 회사의 법인 발행 채권 내용 확인을 원하는 채권자(즉, 회사의 채무에 대해 책임을 묻고자 하는)에게 개인 재무 상태가 노출될 위험이 있습니다. 또한, 이러한 계좌를 사용하면 비즈니스 전용 기록을 기반으로 비즈니스 성과를 보다 정확하고 편리하게 모니터링하고 평가할 수 있습니다.
누구나 싱가포르에 사업용 은행 계좌를 개설할 수 있는 권한이 있나요?
등기이사와 서명권자는 법인이나 사업체의 은행 계좌를 개설할 수 있습니다. 서명권자는 계좌를 운용하도록 임명된 사람으로, 회사 정관에 따라 이사회 결의에 명시되어야 합니다.
초기 예치금
신규 사업주는 초기 예치금 설정 비용이 우려될 수 있습니다. 계좌를 개설하는 데 필요한 초기 예치금은 SGD 0에서 SGD 3,000 이상까지 다양합니다. 이는 거래하는 은행에 따라 다르며, 법인의 유형 또는 은행마다 제공하는 법인 계좌 상품에 따라 초기 예치금도 상이할 수 있습니다.
최소 평균 잔고 유지금액
초기 예치금 외에 또 다른 주요한 고려 사항은 법인 혹은 사업용 은행 계좌에 유지해야 할 최소 잔액입니다. 이는 비즈니스의 현금 흐름과 재정 관리에 영향을 미칠 수 있기 때문입니다. 또한 최소 잔액 이하로 떨어지면 추가 수수료가 발생하므로 신규 또는 성장하는 회사를 위해서는 최소 잔액을 유지하는 것이 바람직합니다.
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싱가포르 회사 설립 가이드 – 은행 계좌 개설 편
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