홍콩에서 비즈니스를 시작하기 위해 법인의 계좌를 개설하는 것은 매우 중요합니다. 홍콩의 다양한 은행에서 법인의 계좌개설이 가능하며, 현금 관리, 인터넷 뱅킹, 무역 건을 비롯해 단/장기 대출까지 다양한 서비스를 이용할 수 있습니다. 본 글에서는 홍콩에서 법인 계좌를 개설할 때 준비해야 하는 서류와 조건 등에 대해 안내해 드리겠습니다.
홍콩 법인 계좌 개설의 장점
홍콩에서 법인계좌 개설을 신청하기에 앞서 어떤 장점이 있는지 먼저 확인해 보겠습니다.
홍콩에서 개설한 계좌에서 발생하는 이자 수익은 비과세입니다.
홍콩에서는 외환 규제가 없기 때문에 거래 이체가 자유로우며, 배당금이나 이익금을 제약 없이 타국가로 이체하는 것이 가능합니다.
인터넷 혹은 모바일 뱅킹을 통해 손쉽게 계좌 조회, 거래 내역 등을 빠르게 확인할 수 있습니다.
홍콩의 은행 산업은 규정을 철저히 준수하고 고객 정보 보안 수준 또한 매우 높습니다.
다음은 홍콩 법인 계좌 개설 시 필요 자료와 유의사항에 대해 알아보겠습니다.
홍콩 법인 계좌 개설 절차
최근 홍콩 정부의 규제 강화로 인해 홍콩 법인의 계좌 개설이 더욱 어려워지고 있습니다. 홍콩 법인의 계좌 개설을 위해 법인의 등기이사와 서명권자는 홍콩에 직접 방문하여 인터뷰를 진행해야 합니다. 주주와 실질 수익자, 주요 지배자의 경우, 세부적인 법인 구조와 은행 내부 정책에 따라 참석 필요 여부가 달라질 수 있습니다.
홍콩의 은행 시스템은 전반적으로 매우 우수한 편이며, 은행은 법인 계좌 개설 시, 고객알기제도(Know Your Customer, KYC)에 따라 계좌 개설 가능 여부를 판단합니다.
홍콩의 대표 은행은 HSBC, Hang Seng, OCBC 및 CITI가 있으며, 대부분의 현지 은행은 다중통화를 지원하는 외화계좌, 인터넷뱅킹, 직불카드, OTP(모바일OTP 포함), 수표, 수출입 등의 종합 금융 서비스를 제공한다. 각 법인은 은행의 특성과 요규사항을 비교하여 적합한 은행을 선택할 수 있습니다.
계좌 개설 시 필요 서류
법인계좌 개설 전 은행은 고객주의의무(Customer Due Diligence, CDD)를 수행하여 고객의 사업 배경을 파악하고자 합니다. 다음은 은행에서 요구하는 기본 정보 및 서류들입니다.
(1) 법인 관련 서류
회사의 법적 존재를 증명하기 위해 다음 서류가 필요하며, 경우에 따라 CTC(Certified True Copy) 공증본의 제출이 필요합니다.
- 사업자 등록증 (Business Registration Certificate)
- 회사 설립 증명서 (Certificate of Incorporation)
- 회사 정관 (Articles of Association)
- 주주 및 등기이사 명부 (Register of Directors and Shareholders)
- 회사 지분 구조도 (Company Structure Chart)
(2) 등기이사 및 주주, 서명권자의 신원 증명 서류
회사의 등기이사와 주주(주요지배자 포함), 서명권자의 신원을 확인하기 위해 다음 서류가 필요합니다:
- 여권 또는 신분증: 모든 등기이사와 주주, 서명권자의 유효한 신분증 사본
- 주소 증명 (Proof of Address): 최근 3개월 이내 발급된 공과금 고지서, 은행 명세서 등.
- 주소 증명은 영어 또는 중국어로 작성되어야하며, 그렇지 않을 경우 공증 번역본이 필요합니다.
- 한국 국적이며, 한국 내 거주자는 영문 주민등록등본 3개월 이내 발급본으로 대체 가능합니다.
(3) 비즈니스 관련 서류
- 비즈니스 계획서 (Business Plan)
회사의 목표, 사업 모델, 예상 수익, 시장 전략 등을 포함한 상세한 계획서. - 거래 증빙 자료 (Proof of Business Activities)
기존 거래 기록, 계약서, 송장(invoice) 등.
신규 설립 회사라면 초기 거래 내역이 없을 경우, 예상 거래 내역을 포함한 사업 계획서를 제출해야 합니다.
홍콩 법인이 신규 법인인 경우, 등기이사/주주가 기존에 영위하였던 사업의 증빙 서류가 제출되어야 합니다. - 고객 및 공급업체 정보
주요 고객 및 공급업체와의 계약서나 협력 증빙 자료.
유의 사항
- 홍콩의 대표적인 시중은행 (HSBC, HSB, DBS 등)은 반드시 등기이사와 주주, 은행 서명권자가 대면 인터뷰에 참석해야 합니다.
- 대부분의 시중은행은 초기 예치금이 설정되어 있습니다. 각 은행의 안내에 따라 계좌 개설 후, 반드시 초기 예치금을 예치해야 합니다.
- 계좌 개설 심사 중 등기이사 변경(선임 혹은 해임) 및 주주 변경 사항이 있을 경우, 해당 내용 또한 은행에 공지해야 합니다.
- 은행 인터뷰 이후, 은행 내부 심사 기준에 따라 계좌 개설이 승인될 수도 있고 거절될 수 있습니다.
홍콩 로컬, 한국계, 디지털 은행 비교
은행별로 요구하는 서류와 예치금이 상이하며, 홍콩 현지은행과 한국계 진출 은행의 장단점을 비교해볼 수 있습니다.
아울러 최근 디지털 계좌(핀테크 업체 운영)가 널리 사용되고 있습니다. 디지털 계좌 또한 법인 계좌의 합리적인 선택지가 되고있습니다.
| 현지 | 장점 : 홍콩 내 지점수가 많아 소매금융 위주 고객에게 유리, 현금/신용 카드 발급이 가능/ 대외 신용도 높음 |
| 단점 : 월 평균 잔고 유지비가 높음, 담당 고정 직원이 없음, Hotline 통한 문의, 영어 혹은 광동어로 교신 | |
| 한국계 | 장점 : 한국 직원과의 교신 편리성, 은행 거래 시 빠른 대응, 한국 본사와 거래은행 연계 시 효율/업무 편리성 |
| 단점 : 도매 금융 중심, 현금/신용카드 발급 불가 | |
| 디지털 계좌 | 장점 : 계좌 개설 심사 소요 시간 단축, 간편한 시스템, 카드 발행 가능 |
| 단점 : 현금 거래 불가, 신용장 거래 불가, 창구 업무 불가 |
홍콩 주요 은행 수수료 및 제공 서비스 비교
| HSBC | 항생 | DBS | CITI |
초기 예치금 | 통합 계좌 : | 통합 계좌 : | 통합 계좌 : | 통합 계좌: 심사에 따라 면제 가능 |
월간 최소 유지 잔고 금액 | a.통합 계좌 : HKD 100,000 혹은 그에 상응하는 금액 b. 월간 최소 유지 잔고 금액 미만 시 월 수수료 : HKD 200 | a.통합 계좌 : HKD 50,000 혹은 그에 상응하는 금액 b. 월간 최소 유지 잔고 금액 미만 시 월 수수료 : HKD 200 | a.통합 계좌 : HKD 50,000 혹은 그에 상응하는 금액 b. 월간 최소 유지 잔고 금액 미만 시 월 수수료 : HKD 250 | 1차년도의 경우, 해당 사항 없음 |
계좌 개설 수수료 | HKD1,300 | HKD1,450 (local company 기준) | HKD1,350 | HKD2,000 |
은행 서비스 항목 | a. ATM card 발급 가능 b. 수표책 c. 신용카드 발급 가능 (별도 심사 필요) d. 인터넷 뱅킹 가능 e. 사업자 보험 및 대출 (은행 별도 문의 필요) f. 무역 업무 가능 | a. ATM card 발급 가능 b. 수표책 c. 신용카드 발급 가능 (별도 심사 필요) d. 인터넷 뱅킹 가능 e. 사업자 보험 및 대출 (은행 별도 문의 필요) | a. ATM card 발급 가능 b. 수표책 c. 신용카드 발급 가능 (별도 심사 필요) d. 인터넷 뱅킹 가능 e. 사업자 보험 및 대출 (은행 별도 문의 필요) | a. 무역 업무 b. 수표책 c. 신용카드 발급 가능 (별도 심사 필요) d. 인터넷 뱅킹 가능 e. 사업자 보험 및 대출 (은행 별도 문의 필요) |
*각 은행별 상황에 따라, 월 평균 최소유지 금액과 계좌개설 수수료는 변동될 수 있는 점 참조 부탁드립니다.
홍콩 법인의 계좌 개설 성공률을 높이기 위한 핵심 전략
- 홍콩 법인의 등기이사, 주주 및 실질 수익자에 대한 충분한 정보 제공
- 홍콩 법인의 사업 모델과 운영 계획 설명 (Business Plan 등 제출)
- 잠재적인 매입처와 매출처에 대한 정보와 발생된 사업내역이 있다면 해당 자료 함께 제공
- 홍콩 법인의 자금의 출처, 추후 자금의 유입/유출이 일어나는 국가, 예상 운영 자금 규모 등 정보 제공
신규로 설립된 법인의 경우에는 은행의 심사가 더욱 까다로워졌습니다. 이처럼 복잡하고 까다로운 홍콩 시중은행의 계좌개설 진행을 위해서는 오히려 시간적으로, 비용적으로 당사와 같은 간사역을 선임하시어 계좌개설까지 도움받으시길 적극 권장드립니다.
당사는 홍콩 법인 설립뿐만 아니라, 홍콩 법인 운영을 위한 법무적인 조언은 물론, 계좌 개설, 회계 결산/감사서비스, 비자 대행까지 도와드릴 수 있습니다. 프레미아 티엔씨의 전문가들은 수십 년의 경험을 보유하고 있습니다. 이를 통해 귀사의 비즈니스에 가장 적합한 솔루션을 구축하고 운영상 다양한 솔루션을 제공드릴 수 있습니다.
자세한 정보는 프레미아 티엔씨 공식 블로그 및 공식 웹사이트에서 확인하실 수 있으며, 관련 문의사항 있으시면 당사 이메일 또는 유선 연락주시면 논의드릴 수 있도록 하겠습니다.
Q1. 홍콩 법인 계좌 개설 시, 꼭 홍콩에 방문해야 하나요?
A1. 네, 홍콩 시중은행 계좌개설 시 반드시 홍콩에 방문해 주셔야 합니다. 또한, 등기이사와 주주(10%이상 주식 보유) 및 은행서명권자 모두 방문해야 합니다.
Q2. 홍콩 법인 계좌 개설 완료까지 얼마나 시일이 소요되나요?
A2. 보통 은행 인터뷰 후 약 6-8주정도 심사결과 확인이 가능합니다. (승인 혹은 거절 여부)
Q3. 홍콩 법인 계좌 개설 시 제출해야하는 필수 서류는 어떤건가요?
A3. 은행 별 상이하나, 기본적으로는 등기이사 및 주주, 최종 실질 수익자에 대한 정보가 필요하며 법인의 행정적 서류(CI, BR, NNC1, NAR1등) 및 사업증빙자료가 필요합니다.
Q4. 신규 설립한 법인이라 제출할 사업 증빙 자료가 없는데, 어떤 자료를 제출해야 하나요?
A4. 등기이사의 영문 이력서, 등기이사가 운영했던 타 국가 내 법인 사업증빙자료, 홍콩 법인 사업 운영 계획서 등 제출 필요로 합니다.
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