홍콩에서 비즈니스를 시작하기 위해 법인의 계좌를 개설하는 것은 매우 중요합니다. 홍콩의 다양한 은행에서 법인의 계좌개설이 가능하며, 현금 관리, 인터넷 뱅킹, 무역 건을 비롯해 단/장기 대출까지 다양한 서비스를 이용할 수 있습니다. 본 글에서는 홍콩에서 법인 계좌를 개설할 때 준비해야 하는 서류와 조건에 대해 안내해 드리겠습니다.
홍콩 법인계좌의 장점
홍콩에서 법인계좌를 개설을 신청하기에 앞서 어떤 장점이 있는지 먼저 확인해 보겠습니다.
- 비과세 이자:
홍콩에서 개설한 계좌에서 발생하는 이자는 비과세입니다.
- 월간 유지 잔액 최소화:
홍콩은 계좌 내 최소 잔액을 유지해야 합니다. 하지만 최소 유지 잔액은 HKD 10,000 이상이어야 하며, 잔고가 해당 금액 미만으로 유지되는 경우 매월 유지수수료가 청구될 수 있습니다.
- 자유로운 자본금 이체:
홍콩에서는 외환 규제가 없기 때문에 자본 이체가 자유로우며, 배당금이나 이익금을 제약 없이 자국으로 이체하는 것이 가능합니다.
- 은행 계좌 사용의 용이성:
인터넷 혹은 온라인 뱅킹을 통해 손쉽게 계좌 조회, 거래 내역 그리고 은행거래내역서를 빠르게 확인할 수 있습니다.
- 훌륭한 은행 시스템:
홍콩의 은행 산업은 규정을 철저히 준수하고 고객 정보 기밀보장 수준 또한 매우 높습니다.
홍콩 법인 계좌 개설 시 구비해야 하는 필수 요건
1. 계좌 개설 전 준비 사항
a. 전문 업체의 도움 받기
전문적인 업체의 도움을 받는 것은 리스크를 최소화할 방법입니다. 전문 업체는 계좌 개설에 필요한 모든 서류에 대해 안내해 줄 것이며, 어떤 은행이 적합하고 계좌 개설을 하는 게 유리할 지 등 유용한 조언을 해줄 수도 있습니다.
b. 절차에 대한 이해
홍콩의 모든 은행이 같은 계좌개설 절차를 가지고 있지 않습니다. 은행별로 절자 및 필요 서류가 다르기에 계좌 개설을 희망하는 은행에 알맞게 준비해야 합니다.
c. 은행 방문 시 지참해야 할 필수 서류
- 법인의 존재와 등록을 확인할 수 있는 서류 (법인설립 증서 Certificate of Incorporation, “CI” 및 사업자 등록증 Business Registration, “BR”)
- 거주지 증명서
- 신분증명서 (여권, 홍콩 ID카드 등)
- 사업 활동을 확인할 수 있는 증빙 자료 (은행 거래내역서나 사업계획서)
- 영어로 작성되지 않은 서류의 공증본이나 번역본
- 실질 수익자 혹은 주주에 대한 자료
d. 은행 방문 전 인터뷰 가능 시간 확인
2. 법인 계좌 개설 시 필요 서류
a. 은행 계좌 개설 신청서 작성
신청서 내 작성된 모든 정보는 정확해야 하며, 이사회 결의에 따른 은행 서명권자가 해당 서류에 서명해야 합니다.
b. 신분증명서(확인서)
- 홍콩 ID 카드 혹은 여권 사본
- 유효한 비자 (해당할 경우)
- 최근 2개월 이내 거주지 증명서 (예시: 전기/수도세 등 고지서, 은행내역서, 운전면허증 등)
- 등기이사/은행 서명권자/주주 및 실질 수익자 등 이전 이름 혹은 가명에 대한 증빙 자료(해당할 경우)
c. 공증본 :
- 기업 등록국으로부터 발급된 법인 설립 증서 (Certificate of Incorporation, “CI”)
- 법인의 정관 (Articles of Association, “AA”)
- 세무국으로부터 발급된 사업자 등록증 (Business Registration Certificate, “BR”)
d. 홍콩 내 계좌 개설에 동의하는 이사회 결의서
e. 등기이사와 주요 주주(10% 이상의 주식을 보유한)의 개인 정보가 정확하게 작성된 서류
f. 사업 증빙 자료
- 상세하게 작성된 사업 계획서 및 감사 보고서 [RO1]
- 매출/매입 계약서
- 자국의 은행 추천서
- 임대 계약서 / 고용 계약서 등
- 유효한 증빙 자료로써 각 서명권자의 개별 서명 목록과 함께 제출
g. 법인 주주가 포함된 경우 For corporate shareholders of the company
- 각 개인과 최종 실질 수익자의 지분을 확인할 수 있는 (지분율 % 및 주식 수) 공증받은 조직도 제출 필
h. 최종 실질 수익자
- 차명 주주에 대한 최종 실질 수익자의 세부 정보
- 최종 실질 수익자가 신탁인 경우 – 공증된 신탁 증서 혹은 신탁확인서(신고서)를 제출해야 하며, 해당 자료 내에는 신탁자, 수탁자 및 수익자의 세부 정보를 포함해야 함
* 공증본은 반드시 공인 회계서, 간사(Company Secretary, “CS”), 변호사 혹은 은행원이 공증한 자료여야 합니다.
3. 기타 필요 사항
a. 초기 예치금 – 홍콩에서 대부분의 은행은 계좌 내 초기 예치금을 요청하고 있습니다.
b. 법인 유효 등기 증명서 – 역외 법인이 홍콩 내 계좌 개설을 하고자 할 때, 법인 유효 등기 증명서를 제출해야 합니다.
c. 등기이사 및 주주 – 등기이사 및 주주, 서명권자는 계좌 개설 시 홍콩 내 은행에 직접 방문하셔야 합니다. (모든 등기이사가 홍콩에 직접 오시는 것을 권장합니다.)
d. 실질 수익자 – 해당 법인의 10% 이상의 주식을 보유한 주주 및 실질 수익자는 계좌 개설 시 반드시 홍콩 내 은행에 방문하셔야 합니다.
은행에서 계좌 개설을 위해 등기이사, 회사 간사, 법인의 신원 및 신용도를 확인하는 과정에서 개설완료까지 몇 주~2개월이 소요될 수 있습니다.
4. 홍콩 비거주자인 경우
홍콩의 비거주자인 경우에도 계좌 개설을 할 수는 있습니다. 특히 유럽, 호주, 미국 여권 소지자의 경우 즉시 계좌를 개설할 수 있으며, 타 국가 여권 소지자의 경우 최대 2주 정도 소요됩니다[RO2] . 비 거주자의 개인 계좌 개설은 은행별 요청 사항이 다를 수 있으니 개설 원하시는 은행과 직접 확인하는 것이 가장 정확합니다.
홍콩 주요 은행 비교
HSBC은행
1. 초기 예치금:
a. HKD 계좌 : HKD 10,000.[RO3]
b. 기타 통화 계좌 : HKD10,000 혹은 그에 상응하는 금액
2. 월간 유지 금액:
a. HKD 계좌 : HKD 100,000.
b. 기타 통화 계좌 : HKD 100,000 혹은 그에 상응하는 금액[RO4]
c. 월 평균 잔고 이하 유지 시 월 수수료 : HKD 200[RO5]
3. 계좌 개설 수수료: HKD1,300[RO6]
4. 은행 서비스 항목:
a. ATM card 발급 가능
b. 수표책
c. 신용카드 발급 가능
d. 인터넷 뱅킹 가능
e. 사업자 보험
f. 사업자 대출
g. 무역 업무
OCBC 은행
1. 초기 예치금:
a. 통합 계좌: HKD 10,000.
2. 월간 유지 금액:
a. 통합 계좌: HKD 100,000
b. 월 평균 잔고 이하 유지 시 월 수수료: HKD 500
*연간 유지비: HKD 800
3. 계좌 개설 수수료: HKD 6,650[RO7]
4. 은행 서비스 항목:
a. ATM card 발급 가능
b. 수표책
c. Visa 체크 카드 발급 가능
d. 인터넷 뱅킹 가능
e. 사업자 보험
f. 사업자 대출
g. 무역 업무
Hang Seng은행
1. 초기 예치금:
a. 통합 계좌: HKD 20,000
2. 월간 유지 금액:
a. 통합 계좌: HKD 50,000
b. 월 평균 잔고 이하 유지 시 월 수수료: HKD 200
3. 계좌 개설 수수료: HKD 1,350
4. 은행 서비스 항목:
a. ATM card 발급 가능
b. 수표책
c. 신용카드 발급 가능
d. 인터넷 뱅킹 가능
e. 사업자 보험
f. 사업자 대출
g. 무역 업무
DBS 은행
1. 초기 예치금:
a. 통합 계좌: HKD 20,000
2. 월간 유지 금액:
a. 통합 계좌: HKD 50,000
b. 월 평균 잔고 이하 유지 시 월 수수료: HKD 250
3. 계좌 개설 수수료: HKD 1,350
4. 은행 서비스 항목:
a. ATM card 발급 가능
b. 수표책
c. 신용카드 발급 가능 (단 계좌 개설 2년 후 가능)
d. 인터넷 뱅킹 가능
e. 사업자 보험
f. 사업자 대출
g. 무역 업무
씨티은행
1. 초기 예치금: 해당 사항 없음
2. 월간 유지 금액: 1차년도의 경우, 해당 사항 없음
3. 계좌 개설 수수료: HKD 2,000
4. 은행 서비스 항목:
a. 무역 업무
b. 수표책
c. 신용카드 발급 가능 (별도 심사 하에)
d. 인터넷 뱅킹 가능
e. 사업자 보험
f. 사업자 대출
법인 계좌 개설 신청 절차를 빠르게 하고, 성공률을 높이는 팁
홍콩에서 법인 계좌를 성공적으로 개설할 수 있게 도와드릴 몇 가지 팁을 안내해 드리겠습니다:
- 반드시 홍콩에서, 그리고 아시아에서 영업 활동을 하거나 프로젝트를 진행할 예정인 점을 소명해야 합니다. 주요 매출처/매입처에 대한 자료가 필요하며, 잠재적 바이어에 대한 정보도 작성되어야 합니다.
- 현지 전문 업체의 지원을 받아 은행 인터뷰 시 필요한 자료를 준비해야 합니다.
- 은행 인터뷰 전 준비 사항은 하기와 같습니다:
- 법인의 영업활동을 잘 설명할 수 있는 자료
- 잠재적 바이어(고객사)와 공급처에 대한 리스트 (정보)
- 대표자 및 등기이사의 정보와 사업에 관해 설명할 수 있어야 하며, 그러한 설명을 뒷받침할 자료
- 법인 계좌를 개설해야 하는 사유에 관해 설명할 수 있어야 하며, 그러한 설명을 뒷받침할 자료
홍콩 법인 가상 계좌 개설
상기에서 안내해 드린 은행 외에도 홍콩 내에서 가상 계좌 개설을 진행하실 수도 있습니다.
Airwallex
1. Airwallex란 무엇일까요?
- Airwallex는 금융 서비스를 제공하는 다국적 핀테크 회사입니다.
- Airwallex는 2015년 호주에서 설립되었으며, 은행 네트워크와 API를 통해 기업을 위한 외환 거래를 제공합니다.
2. Airwallex의 법인 계좌
- 법인 계좌 개설은 온라인으로 신청할 수 있습니다.
- 온라인 신청은 무료이며 신청까지 약 10분 정도 소요됩니다.
- 11개 통화 이상의 글로벌 계좌를 개설하실 수 있으며, 140개 이상의 국가에 이체 및 송금이 가능합니다.
- 비자 카드 발급도 가능합니다.
- 쇼피파이, 이베이, 아마존, 페이팔과 같은 글로벌 플랫폼과 원활하게 통합 사용할 수 있습니다.
3. 등기이사 및 주주가 갖춰야 할 조건 Requirement for director and shareholders:
- 계좌 개설을 위해 직접 방문할 필요가 없습니다.
- 홍콩 거주자가 아니어도 됩니다.
- 홍콩 ID 카드를 소지하지 않아도 됩니다.
- 신탁 구조에 대한 자료가 필요합니다.
4. 필요로 하는 자료 및 정보 Documents/information needed:
- 유효한 사업자 등록증,
- 모든 등기이사의 여권,
- 지분율 10% 이상의 주주에 대한 여권,
본 글에서는 홍콩법인의 계좌개설에 대해 살펴보았습니다. 프레미아 티엔씨(PREMIA TNC)의 전문가들은 전문 지식과 수십 년의 경험을 보유하고 있습니다. 이를 통해 귀사의 비즈니스에 가장 적합한 솔루션을 구축하고 다양한 운영상의 조언을 제공할 수 있습니다.
자세한 정보는 프레미아 티엔씨(PREMIA TNC) 공식 블로그 및 공식 웹사이트에서 확인할 수 있습니다. 관련 문의 사항 있으시면 당사 이메일 또는 유선 연락해주시면 함께 논의 드리도록 하겠습니다.
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