홍콩 법인 계좌 개설 가이드

홍콩 주요 은행

홍콩 법인 계좌 개설 가이드

홍콩에서 비즈니스를 시작하기 위해 법인의 계좌를 개설하는 것은 매우 중요합니다. 홍콩의 다양한 은행에서 법인의 계좌개설이 가능하며, 현금 관리, 인터넷 뱅킹, 무역 건을 비롯해 단/장기 대출까지 다양한 서비스를 이용할 수 있습니다. 본 글에서는 홍콩에서 법인 계좌를 개설할 때 준비해야 하는 서류와 조건에 대해 안내해 드리겠습니다.

홍콩 법인계좌의 장점

홍콩에서 법인계좌를 개설을 신청하기에 앞서 어떤 장점이 있는지 먼저 확인해 보겠습니다.

  1. 비과세 이자:

홍콩에서 개설한 계좌에서 발생하는 이자는 비과세입니다.

  1. 월간 유지 잔액 최소화:

홍콩은 계좌 내 최소 잔액을 유지해야 합니다. 하지만 최소 유지 잔액은 HKD 10,000 이상이어야 하며, 잔고가 해당 금액 미만으로 유지되는 경우 매월 유지수수료가 청구될 수 있습니다.

  1. 자유로운 자본금 이체:

홍콩에서는 외환 규제가 없기 때문에 자본 이체가 자유로우며, 배당금이나 이익금을 제약 없이 자국으로 이체하는 것이 가능합니다.

  1. 은행 계좌 사용의 용이성:

인터넷 혹은 온라인 뱅킹을 통해 손쉽게 계좌 조회, 거래 내역 그리고 은행거래내역서를 빠르게 확인할 수 있습니다.

  1. 훌륭한 은행 시스템:

홍콩의 은행 산업은 규정을 철저히 준수하고 고객 정보 기밀보장 수준 또한 매우 높습니다.

홍콩 법인 계좌 개설 시 구비해야 하는 필수 요건

1. 계좌 개설 전 준비 사항

a. 전문 업체의 도움 받기

전문적인 업체의 도움을 받는 것은 리스크를 최소화할 방법입니다. 전문 업체는 계좌 개설에 필요한 모든 서류에 대해 안내해 줄 것이며, 어떤 은행이 적합하고 계좌 개설을 하는 게 유리할 지 등 유용한 조언을 해줄 수도 있습니다. 

b. 절차에 대한 이해

홍콩의 모든 은행이 같은 계좌개설 절차를 가지고 있지 않습니다. 은행별로 절자 및 필요 서류가 다르기에 계좌 개설을 희망하는 은행에 알맞게 준비해야 합니다.

c. 은행 방문 시 지참해야 할 필수 서류

  • 법인의 존재와 등록을 확인할 수 있는 서류 (법인설립 증서 Certificate of Incorporation, “CI” 및 사업자 등록증 Business Registration, “BR”)
  • 거주지 증명서
  • 신분증명서 (여권, 홍콩 ID카드 등)
  • 사업 활동을 확인할 수 있는 증빙 자료 (은행 거래내역서나 사업계획서)
  • 영어로 작성되지 않은 서류의 공증본이나 번역본
  • 실질 수익자 혹은 주주에 대한 자료 

d. 은행 방문 전 인터뷰 가능 시간 확인

2. 법인 계좌 개설 시 필요 서류

a. 은행 계좌 개설 신청서 작성

신청서 내 작성된 모든 정보는 정확해야 하며, 이사회 결의에 따른 은행 서명권자가 해당 서류에 서명해야 합니다.

b. 신분증명서(확인서)

  • 홍콩 ID 카드 혹은 여권 사본
  • 유효한 비자 (해당할 경우)
  • 최근 2개월 이내 거주지 증명서 (예시: 전기/수도세 등 고지서, 은행내역서, 운전면허증 등)
  • 등기이사/은행 서명권자/주주 및 실질 수익자 등 이전 이름 혹은 가명에 대한 증빙 자료(해당할 경우)
 

c. 공증본 :

  • 기업 등록국으로부터 발급된 법인 설립 증서 (Certificate of Incorporation, “CI”)
  • 법인의 정관 (Articles of Association, “AA”)
  • 세무국으로부터 발급된 사업자 등록증 (Business Registration Certificate, “BR”)

 

d. 홍콩 내 계좌 개설에 동의하는 이사회 결의서

e. 등기이사와 주요 주주(10% 이상의 주식을 보유한)의 개인 정보가 정확하게 작성된 서류

f. 사업 증빙 자료

  • 상세하게 작성된 사업 계획서 및 감사 보고서 [RO1] 
  • 매출/매입 계약서
  • 자국의 은행 추천서
  • 임대 계약서 / 고용 계약서 등
  • 유효한 증빙 자료로써 각 서명권자의 개별 서명 목록과 함께 제출

 

g. 법인 주주가 포함된 경우 For corporate shareholders of the company

  • 각 개인과 최종 실질 수익자의 지분을 확인할 수 있는 (지분율 % 및 주식 수) 공증받은 조직도 제출 필

 

h. 최종 실질 수익자

  • 차명 주주에 대한 최종 실질 수익자의 세부 정보
  • 최종 실질 수익자가 신탁인 경우 – 공증된 신탁 증서 혹은 신탁확인서(신고서)를 제출해야 하며, 해당 자료 내에는 신탁자, 수탁자 및 수익자의 세부 정보를 포함해야 함

* 공증본은 반드시 공인 회계서, 간사(Company Secretary, “CS”), 변호사 혹은 은행원이 공증한 자료여야 합니다.

3. 기타 필요 사항

a. 초기 예치금 – 홍콩에서 대부분의 은행은 계좌 내 초기 예치금을 요청하고 있습니다.

b. 법인 유효 등기 증명서 – 역외 법인이 홍콩 내 계좌 개설을 하고자 할 때, 법인 유효 등기 증명서를 제출해야 합니다.

c. 등기이사 및 주주 – 등기이사 및 주주, 서명권자는 계좌 개설 시 홍콩 내 은행에 직접 방문하셔야 합니다. (모든 등기이사가 홍콩에 직접 오시는 것을 권장합니다.)

d. 실질 수익자 – 해당 법인의 10% 이상의 주식을 보유한 주주 및 실질 수익자는 계좌 개설 시 반드시 홍콩 내 은행에 방문하셔야 합니다.

은행에서 계좌 개설을 위해 등기이사, 회사 간사, 법인의 신원 및 신용도를 확인하는 과정에서 개설완료까지 몇 주~2개월이 소요될 수 있습니다.

4. 홍콩 비거주자인 경우

홍콩의 비거주자인 경우에도 계좌 개설을 할 수는 있습니다. 특히 유럽, 호주, 미국 여권 소지자의 경우 즉시 계좌를 개설할 수 있으며, 타 국가 여권 소지자의 경우 최대 2주 정도 소요됩니다[RO2] . 비 거주자의 개인 계좌 개설은 은행별 요청 사항이 다를 수 있으니 개설 원하시는 은행과 직접 확인하는 것이 가장 정확합니다.

홍콩 주요 은행 비교

HSBC은행

1. 초기 예치금:

    a. HKD 계좌 : HKD 10,000.[RO3] 

    b. 기타 통화 계좌 : HKD10,000 혹은 그에 상응하는 금액

2. 월간 유지 금액:

    a. HKD 계좌 : HKD 100,000.

    b. 기타 통화 계좌 : HKD 100,000 혹은 그에 상응하는 금액[RO4] 

    c. 월 평균 잔고 이하 유지 시 월 수수료 : HKD 200[RO5] 

3. 계좌 개설 수수료: HKD1,300[RO6] 

4. 은행 서비스 항목:

    a. ATM card 발급 가능

    b. 수표책

    c. 신용카드 발급 가능

    d. 인터넷 뱅킹 가능

    e. 사업자 보험

    f. 사업자 대출

    g. 무역 업무

OCBC 은행

1. 초기 예치금:

    a. 통합 계좌: HKD 10,000.

2. 월간 유지 금액:

    a. 통합 계좌: HKD 100,000

    b. 월 평균 잔고 이하 유지 시 월 수수료: HKD 500

    *연간 유지비: HKD 800

3. 계좌 개설 수수료: HKD 6,650[RO7]

4. 은행 서비스 항목:

    a. ATM card 발급 가능

    b. 수표책

    c.  Visa 체크 카드 발급 가능

    d. 인터넷 뱅킹 가능

    e. 사업자 보험

    f. 사업자 대출

    g. 무역 업무

Hang Seng은행

1. 초기 예치금:

    a. 통합 계좌: HKD 20,000

2. 월간 유지 금액:

    a. 통합 계좌: HKD 50,000

    b. 월 평균 잔고 이하 유지 시 월 수수료: HKD 200

3. 계좌 개설 수수료: HKD 1,350

4. 은행 서비스 항목:

    a. ATM card 발급 가능

    b. 수표책

    c.  신용카드 발급 가능

    d. 인터넷 뱅킹 가능

    e. 사업자 보험

    f. 사업자 대출

    g. 무역 업무

DBS 은행

1. 초기 예치금:

    a. 통합 계좌: HKD 20,000

2. 월간 유지 금액:

    a. 통합 계좌: HKD 50,000

    b. 월 평균 잔고 이하 유지 시 월 수수료: HKD 250

3. 계좌 개설 수수료: HKD 1,350

4. 은행 서비스 항목:

    a. ATM card 발급 가능

    b. 수표책

    c.  신용카드 발급 가능 (단 계좌 개설 2년 후 가능)

    d. 인터넷 뱅킹 가능

    e. 사업자 보험

    f. 사업자 대출

    g. 무역 업무

씨티은행

1. 초기 예치금: 해당 사항 없음

2. 월간 유지 금액: 1차년도의 경우, 해당 사항 없음

3. 계좌 개설 수수료: HKD 2,000

4. 은행 서비스 항목:

    a. 무역 업무

    b. 수표책

    c.  신용카드 발급 가능 (별도 심사 하에)

    d. 인터넷 뱅킹 가능

    e. 사업자 보험

    f. 사업자 대출

법인 계좌 개설 신청 절차를 빠르게 하고, 성공률을 높이는 팁

홍콩에서 법인 계좌를 성공적으로 개설할 수 있게 도와드릴 몇 가지 팁을 안내해 드리겠습니다:

  1. 반드시 홍콩에서, 그리고 아시아에서 영업 활동을 하거나 프로젝트를 진행할 예정인 점을 소명해야 합니다. 주요 매출처/매입처에 대한 자료가 필요하며, 잠재적 바이어에 대한 정보도 작성되어야 합니다.
  2. 현지 전문 업체의 지원을 받아 은행 인터뷰 시 필요한 자료를 준비해야 합니다.
  3. 은행 인터뷰 전 준비 사항은 하기와 같습니다:
  • 법인의 영업활동을 잘 설명할 수 있는 자료
  • 잠재적 바이어(고객사)와 공급처에 대한 리스트 (정보)
  • 대표자 및 등기이사의 정보와 사업에 관해 설명할 수 있어야 하며, 그러한 설명을 뒷받침할 자료
  • 법인 계좌를 개설해야 하는 사유에 관해 설명할 수 있어야 하며, 그러한 설명을 뒷받침할 자료

홍콩 법인 가상 계좌 개설

상기에서 안내해 드린 은행 외에도 홍콩 내에서 가상 계좌 개설을 진행하실 수도 있습니다.

Airwallex

1. Airwallex란 무엇일까요?

  • Airwallex는 금융 서비스를 제공하는 다국적 핀테크 회사입니다.
  • Airwallex는 2015년 호주에서 설립되었으며, 은행 네트워크와 API를 통해 기업을 위한 외환 거래를 제공합니다.

2. Airwallex의 법인 계좌

  • 법인 계좌 개설은 온라인으로 신청할 수 있습니다.
  • 온라인 신청은 무료이며 신청까지 약 10분 정도 소요됩니다.
  • 11개 통화 이상의 글로벌 계좌를 개설하실 수 있으며, 140개 이상의 국가에 이체 및 송금이 가능합니다.
  • 비자 카드 발급도 가능합니다.
  • 쇼피파이, 이베이, 아마존, 페이팔과 같은 글로벌 플랫폼과 원활하게 통합 사용할 수 있습니다.

3. 등기이사 및 주주가 갖춰야 할 조건 Requirement for director and shareholders:

  • 계좌 개설을 위해 직접 방문할 필요가 없습니다.
  • 홍콩 거주자가 아니어도 됩니다.
  • 홍콩 ID 카드를 소지하지 않아도 됩니다.
  • 신탁 구조에 대한 자료가 필요합니다.

4. 필요로 하는 자료 및 정보 Documents/information needed:

  • 유효한 사업자 등록증,
  • 모든 등기이사의 여권,
  • 지분율 10% 이상의 주주에 대한 여권,

본 글에서는 홍콩법인의 계좌개설에 대해 살펴보았습니다. 프레미아 티엔씨(PREMIA TNC)의 전문가들은 전문 지식과 수십 년의 경험을 보유하고 있습니다. 이를 통해 귀사의 비즈니스에 가장 적합한 솔루션을 구축하고 다양한 운영상의 조언을 제공할 수 있습니다.

자세한 정보는 프레미아 티엔씨(PREMIA TNC) 공식 블로그 및 공식 웹사이트에서 확인할 수 있습니다. 관련 문의 사항 있으시면 당사 이메일 또는 유선 연락해주시면 함께 논의 드리도록 하겠습니다.

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